农商银行便民卡还不上时，要避免以下错误操作：
1. **刻意回避催收**：不接电话、不回短信逃避还款，会被认定为恶意拖欠，导致银行起诉、信用受损。
2. **以贷养贷**：借其他网贷还欠款，债务会越积越多，引发严重债务危机。
3. **忽视还款协议**：达成协议后未按时足额还款，会失去银行信任，导致协议失效、催收方式恢复。
若您已犯错或对处理有疑问，欢迎咨询我为您解答。
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农商银行便民卡逾期可能涉及以下法律风险：
1. **信用记录受损**：逾期会被上报征信，影响房贷、车贷申请。例如小明逾期3个月未还，后续贷款被拒。
2. **被起诉风险**：长期拖欠且经催收不还，银行可能起诉。如小李欠5万元逾期1年，法院判决后仍不执行，可能被列入失信名单、限制高消费。
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农商银行便民卡还不上，首先应主动与银行协商：
- 若暂时资金困难，联系客户经理/客服，提供收入证明申请延期或分期还款。
- 若无还款能力且短期难改善，协商债务重组（如延长期限、降息）。
- 已逾期且银行催收时，需积极回应，避免失联被认定为恶意拖欠，影响后续协商。
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处理农商银行便民卡欠款，需注意以下特殊情形：
1. **银行债务重组方案**：部分银行对逾期客户推出特殊政策（如减免利息、延长还款期）。例如某银行对逾期6个月以上客户减免50%逾期利息。
2. **突发重大疾病/失业**：提供医院诊断证明、失业证明等材料，可申请暂停还款，待恢复能力后继续。
3. **违规收费/计息**：若银行存在违规收费、不合理计息（如高额手续费），可要求退还费用并协商有利还款条件。

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