针对您“借3000元却要还800多的担保费和融资费是否合法”的问题，结合相关法律规定分析如下：根据《中华人民共和国消费者权益保护法》第二十六条，经营者在经营活动中使用格式条款的，应当以显著方式提请消费者注意商品或者服务的数量和质量、价款或者费用、履行期限和方式等与消费者有重大利害关系的内容。若贷款方未以显著方式告知您担保费和融资费的具体金额及计算方式，该收费条款可能无效。此外，《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》规定，各类机构以利率和各种费用形式对借款人收取的综合资金成本应符合最高人民法院关于民间借贷利率的规定（即不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率的四倍）。您借3000元需支付800多元额外费用，若综合费率超过上述标准，则超出部分不合法。
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针对您“借3000元却要还800多的担保费和融资费是否合法”的问题，可能存在以下法律风险点：1.经济损失风险：若担保费和融资费不合法但您已支付，可能面临无法追回多付费用的风险。例如，您借3000元支付了800元担保费，若该费用远超当地规定上限，但因未保留合同和付款凭证，无法向法院举证，导致无法追回多付的费用。2.信用记录风险：若您因认为收费不合法而拒绝还款，可能被贷款方上报征信系统，影响个人信用记录。例如，贷款方以您逾期还款为由将不良记录上传至征信机构，即使后续证明收费不合法，信用记录的修复也需额外时间和成本。
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针对您提出的“借3000元却要还800多的担保费和融资费是否合法”的问题，需结合具体情况判断。以下为您详细分析不同情形下的合法性：1.若担保费和融资费的综合费率远超当地金融监管机构规定的上限，或未明确告知收费标准，则可能不合法；若符合当地规定且已明确告知，则可能合法。2.如果贷款中介未在贷款合同中明确约定担保费和融资费的金额、计算方式，或未以显著方式提示您注意相关条款，该收费可能因“未明确告知”而不合法。3.若担保费和融资费的收取主体不具备相应资质（如无金融中介许可），即使金额符合规定，也可能因主体违法而不合法。
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针对您“借3000元却要还800多的担保费和融资费是否合法”的问题，以下是可能影响处理的特殊情况：1.贷款方为持牌金融机构：若收取担保费和融资费的是银行、消费金融公司等持牌机构，其收费可能受更严格的监管，若费率符合监管规定，则合法；若为无牌机构，则可能因主体违法导致收费不合法。2.担保费和融资费包含实际服务成本：若贷款方能够证明担保费用于提供真实的担保服务（如第三方担保）、融资费用于实际的融资对接成本，且费用未超过合理范围，则可能被认定为合法；若无法证明服务真实性，则可能被认定为变相收取高息。3.您与贷款方签订了补充协议：若您在贷款后与贷款方签订了补充协议，明确同意支付该担保费和融资费，且协议内容不违反法律规定，则可能视为您自愿承担该费用，影响后续维权。

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